Что такое социальная ипотека и каковы её условия

В последние годы государство довольно активно занимается разработкой программ, направленных на улучшение уровня жизни малообеспеченных слоёв населения. Если говорить о покупке жилья, то далеко не каждый гражданин может себе позволить приобрести недвижимость за счёт собственных накоплений. Обычно в такой ситуации люди обращаются в финансовые учреждения за кредитом, однако не все знают, что помимо обычной жилищной ипотеки существует социальный проект заимствования.

В чём же состоит разница между обычным и льготным займом? Договорные обязательства по жилищному кредиту выполняются физическим лицом собственными средствами, в свою очередь, социальная ипотека подразумевает участие третьей стороны, а именно государства. Благодаря такой схеме каждый из участников сделки получает свою выгоду.

Коммерческие банки принимают активное участие в программах государственного субсидирования, так как при этом не теряют свою финансовую выгоду. В свою очередь, покупка недвижимости для граждан становится более доступной, а государственные показатели жизнеобеспечения улучшаются.

Для кого предназначен социальный кредит на жильё

Жилищная социальная ипотека является государственным проектом, реализация которого осуществляется на региональном уровне. В связи с таким администрированием условия предоставления определённых льгот тем или иным категориям граждан устанавливаются местными органами власти. Кроме того, регулятором договорных отношений выступает государственное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Понятие социальный кредит включает в себя ряд государственных программ, рассчитанных на поддержку граждан с различным материальным статусом. Для того чтобы понять экономическую сущность проекта, имеет смысл разделить его на несколько направлений:

1. Кредит с государственной поддержкой при сотрудничестве с АИЖК даёт возможность многодетным семьям, бюджетникам и другим социально значимым гражданам получить ипотечный заём на льготных условиях.
2. Региональная программа «Молодая семья» позволяет молодёжи улучшить условия совместного проживания. Сертификат на участие в этом проекте выдаётся малообеспеченным гражданам, которые остро нуждаются в приобретении собственного имущества. В рамках этой программы семьи могут получить субсидию в размере 35% от стоимости покупаемого помещения.
3. Программа «Жильё для российской семьи» рассчитана на приобретение недвижимости по льготной стоимости у застройщика, участвующего в данном проекте. Социально незащищённые граждане, работники бюджетной сферы и молодые семьи могут купить квартиру по специальной цене, однако процентная ставка по ипотеке останется в рамках стандартного кредитования.
4. Проект «Военная ипотека» рассчитан исключительно на военнослужащих. По истечении определённого срока службы за счёт государственных отчислений такие граждане получают возможность купить недвижимость без первоначального взноса.
5. Региональные субсидии могут выражаться в процентной компенсации части стоимости приобретаемого жилья. Нередко власти частично или полностью компенсируют банкам проценты по ипотеке, в результате чего заёмщик гасит только основной долг.

Материальная помощь по социальной ипотеке имеет безналичное выражение, в свою очередь, банки получают от государства вполне реальные деньги. Для малообеспеченных слоёв населения такая поддержка является очень ощутимой, так как в условиях стремительного роста цен на жильё приобрести недвижимость за счёт собственных средств практически невозможно.

Основные преимущества социального кредитования

Государственное субсидирование ипотечных кредитов приводит к тому, что такой банковский продукт становится очень выгодным. Главным преимуществом социальной ипотеки можно считать льготную стоимость квадратного метра жилья. Кроме этого показателя у социальной программы есть и другие плюсы:

• процентная ставка по ипотечному кредиту остаётся неизменной на протяжении всего срока заимствования;
• льготная ипотека имеет гарантированную защиту со стороны государства;
• срок кредитования по таким займам может продлеваться до 30 лет;
• процентная ставка имеет достаточно низкие значения и находится в пределах 9-11%.

В разных регионах устанавливается своя форма социальной поддержки населения. Поэтому для того, чтобы точнее узнать условия социальной ипотеки, нужно обращаться в местный отдел социальных субсидий.

Социальная ипотека для очередников

Данный вид государственного субсидирования граждан ориентирован исключительно на жителей Москвы. Эта программа рассчитана на поддержку горожан, которые на протяжении многих лет стоят в очереди на муниципальное жильё.

Для того, чтобы мечта о новой квартире стала намного реальнее, власти города предлагают очередникам приобрести недвижимость в кредит на льготных условиях. Главным преимуществом такого займа считается то, что жилплощадь для очередников будет стоить в два раза дешевле по сравнению с аналогичными городскими объектами недвижимости. Приобрести такое жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке. За восемь лет существования этой программы льготные квартиры смогли приобрести 20 тыс. семей.

Ипотечный жилищный кредит очередникам выдаётся на следующих условиях:

• физическое лицо обязано иметь постоянную московскую регистрацию.
• житель города должен встать в очередь на муниципальное жильё до 1 марта 2005 года.
• у ипотечного заёмщика должны быть собственные денежные средства, необходимые для оплаты первоначального взноса.
• очередник обязан иметь стабильный источник дохода, который станет подтверждением его платёжеспособности без ущерба для семейного бюджета.
• лица, имеющие другие социальные льготы, имеют явное преимущество. К таким категориям граждан относятся молодые и многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды.

Ипотека на квартиру по очереди предоставляется жителям Москвы по двум направлениям:

1. Москвич приобретает жильё по льготной стоимости.
2. Очереднику из бюджета города выделяется сумма для оплаты первоначального взноса по обычной ипотеке.

При первом варианте социальной поддержки по заказу города возводится здание, в котором очередник приобретает себе льготное жильё. Причем при оплате недвижимости физическое лицо вносит определённый процент от общей стоимости, а оставшуюся сумму за него перечисляет государство. Чем дольше москвич стоял в очереди, тем выше будет процент субсидии.

Примечательно то, что финансовый риск в этом случае считается минимальным, так как постройку дома контролируют местные власти. Однако при таком решении жилищного вопроса гражданам придётся соглашаться на тот вариант, который предложит город.

При втором варианте субсидирования очередников, когда государственные денежные средства направляются на погашение первоначального взноса, москвич может выбрать любую недвижимость и оформить на неё имущественный кредит.

Что такое деревянная ипотека и для кого она предназначена

Социальный проект «Деревянная ипотека» начнёт своё действие в 2018 году. Эта экспериментальная программа государственного субсидирования будет ориентирован на тех граждан, кто покупает квартиру или строит отдельный дом с использованием древесных материалов.

Государство планирует возмещать физическим лицам до 5% кредитной ставки. Ожидается, что окончательная стоимость ипотечного займа в зависимости от банковских условий составит от 8 до 10%. Такие параметры заимствования станут для граждан более доступными, и это приведёт к повышению уровня жизни в тех регионах, где деревянное жильё составляет достаточно большой вес среди всей недвижимости. Ипотека на деревянное домостроение может стимулировать рынок малоэтажного заводского строительства, в результате чего ожидается приток капитала в эту отрасль в размере 10 млрд рублей. На данный момент в России постройка деревянных домов составляет всего 12% от общего числа строительных проектов. Благодаря льготному кредитованию этот показатель планируется увеличить до 20%.

Социальная ипотека для врачей и учителей

Эта программа введена в действие в Москве и Московской области. Право на получение государственного субсидирования в этом регионе имеют следующие категории граждан:

• врачи, работающие в государственных медицинских учреждениях не менее трёх лет;
• молодые специалисты и ученые, ведущие исследования в области медицины;
• врачи, имеющие первую или высшую профессиональную квалификацию;
• учителя, работающие в муниципальных и федеральных образовательных учреждениях.

Государственной программой могут воспользоваться как уже работающие, так и те, кто только собирается переехать в центральный регион по приглашению на определённую вакансию. Для реализации такого права требуется наличие гражданства РФ и хорошая кредитная история. Максимальный возраст заёмщика может быть 45 и 50 лет для женщин и мужчин соответственно. Для молодых специалистов этот критерий ограничен возрастом 35 лет.

Кредит для медиков и учителей имеет явные преимущества:

1. Заёмщику при заключении договорных обязательств предоставляются кредитные каникулы по основному долгу на 10 лет. Иными словами, на протяжении этого срока физическое лицо будет выплачивать только проценты по займу.
2. Первоначальный взнос, который составляет 50% от стоимости всего жилья, и оставшаяся часть суммы поступят в банк от государства в виде ежемесячных платежей.

Размер назначаемой субсидии определяется в зависимости от количества членов семьи врача или учителя. Также немаловажным показателем является стоимость квадратного метра в том или ином районе.

Для того чтобы стать участником социальной программы, необходимо совершить следующие действия:

1. Физическое лицо должно обратиться в ведомственное министерство с заявлением на получение данной ипотечной субсидии.
2. Собрать необходимый пакет документов, который будет подтверждать статус заявителя.

Обязательный список документов обычно состоит из диплома о высшем образовании, трудовой книжки, характеристики с места работы, информации о научных трудах, справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Несмотря на полное государственное субсидирование, при оформлении социальной ипотеки у заёмщика могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с оценкой и страхованием недвижимости.

Выбор банка для ипотеки

На данный момент все большая часть населения стала получать ипотечный кредит на жилплощадь. Для большинства это единственный вариант стать обладателем квартиры. Разумеется, к выбору банковского учреждения нужно относиться очень серьёзно. Важно при этом обратить внимание и на условия получения кредита, чтобы выбрать в результате выгодный вариант.

Выгодная ипотека

Все, кто планирует оформить ипотеку, подбирают более выгодные варианты, так как чем ниже будет процент, тем и меньше плата за кредит. Выгодные для клиентов условия предлагает известный Тинькофф банк, который функционирует вот уже на протяжении нескольких лет.

Купить квартиру вторичка недорого

Вместе с данным банком купить собственную квартиру стало легче. Отправить небольшую заявку можно дистанционно с компьютера, что не отнимет много времени. Все документы сканируются и затем просто прикладываются к онлайн заявке. Обработка анкет сотрудниками проводится в ближайшее время, что предоставляет возможность получить ответ уже в день обращения.

Выгодные предложения для заёмщиков по ипотечному кредиту

Тинькофф предлагает разные программы по ипотечному кредитованию. Более детально ознакомиться с ними, чтобы сравнить, можно на сайте, чтобы в результате выбрать тот вариант, который будет для вас выгоден.
Если возникнут затруднения, понадобится помощь, клиент может обратиться за консультацией к службе поддержки банка Тинькофф. Она работает для вас круглосуточно.

Ответ от банка Тинькофф в день подачи заявки

Одним из плюсов данного банка является то, что здесь клиентам предоставляется возможность получить свой ответ в день отправления заявки, что удобно. Заёмщикам не нужно будет ожидать решения на протяжении нескольких дней, что позволит в свою очередь существенно сэкономить время.
Банк Тинькофф также предоставляет удобные методы по внесению оплаты по кредиту. Детальнее ознакомиться с ними можно на сайте банка. Контролировать операции с вашими средствами удобнее в официальном приложении от компании, а также в личном онлайн кабинете.
В этом онлайн банке клиент может расчитывать на обслуживание на высоком уровне, получение помощи в любое время суток, низкие процентные ставки. Теперь процедура отправления заявок значительно упрощена, требуется минимальный пакет документов, так почему бы не воспользоваться такой онлайн банковской услугой.